Anonim
Kredit: Atstock Productions / Shutterstock

Equity crowdfunding, en metod för att skaffa kapital från investerare i små dollar som genomförts genom avdelning III i Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act, kom online nästan ett år sedan. Åtgärden utsågs som ett alternativt sätt att finansiera både tidigt och lokalt företag som kan ha problem med att få ett lån eller locka till sig mer konventionella investerare.

I sin natur är crowdfunding för aktier en horisontell strävan; företag som söker små investeringar registrerar sig hos SEC via en mellanhandplattform och börjar bygga kapital mot sitt mål. Om de når det målet får de finansieringen och investerarna blir officiellt aktieägare. En mellanplattform, GrowthFountain, såg en möjlighet att slå samman konceptet med massafonder för aktier med en annan typ av horisontell institution: kreditföreningen.

Kreditföreningar är finansinstitut som liknar banker, med undantag för en stor skillnad: Kreditföreningar är inte vinstdrivande enheter, utan snarare kooperativ. Varje kontoinnehavare i en kreditförening är en delägare som behåller en demokratisk andel i institutionen och får utdelning i form av mer gynnsamma räntor, oavsett om det är på insättningar eller lån. Att gifta sig med kapitalförsäkring med kreditföreningar var ingen aning, säger Ken Staut, VD för GrowthFountain.

"När vi bildade GrowthFountain och tänkte på crowdfunding, gick en typ av glödlampor över mitt huvud, " sa Staut till Business News Daily. "Vårt uppdrag har så många likheter med en kreditförening. Vi är båda fokuserade på människor som hjälper människor och samhällsutveckling."

Korsningen mellan aktiefördelning och kreditföreningar

Efter att Staut insåg att crowdfunding av aktier och kreditföreningar borde gå tillsammans, räckte han ut till Callahan & Associates, en framträdande tankefack för kreditföreningar, för att mäta en del av fackföreningarnas intresse för att erbjuda tillgång till GrowthFountain's equity crowdfunding-plattform. Det visade sig att intresset var enormt, sa Staut. Även om företaget fortfarande är tidigt i processen har det redan tre kreditföreningspartners: Digital Credit Union, en topp 10 kreditförening med 620 000 medlemmar över 50 stater; Massachusetts-baserade Jeanne D'Arc Credit Union med 85 000 medlemmar; och Oregon-baserade Rivermark Community Credit Union, även med 85 000 medlemmar.

Cirka ett dussin fler kontrakt finns i arbeten, och Staut uppskattar att när bläcket är torrt kommer GrowthFountains aktiefördelningsplattform att finnas tillgängligt för ungefär 3 miljoner medlemmar i kreditföreningen över hela landet.

Varje kreditförening utnyttjar GrowthFountain's plattform, men varumärket och bildspråket är helt unikt för kreditföreningen som erbjuder det till medlemmar. De främsta företagen som visas på varje webbplats är unika för den geografiska regionen där kreditföreningen verkar också, vilket innebär att medlemmar kan investera i lokala företag - kanske till och med de de besöker och nedlåtande.

Att hålla pengarna i den lokala ekonomin

Aktieförsäkring kan skryta med förmågan att hålla välstånd i lokala samhällen, vilket kompletterar kreditförenings ekonomiska samarbetsform. När investerare är vanliga människor som får liten utdelning, istället för stora riskkapitalistföretag eller privata ängelinvesterare i avlägsna städer, tenderar pengarna att förbli i mindre ekonomier.

"Dessa kreditföreningar hoppar på möjligheten att lägga till kapitalbefolkning som ett verktyg för sina medlemmar, " sa Staut. "Vinsterna [från crowdfunded-företag] förblir lokala och återcirkulerar i den ekonomin, så jag tror att potentialen för oss att arbeta med kreditföreningar för att stödja lokala företag är något du vanligtvis inte skulle få från en konventionell bank."

Det finns emellertid gränser för hur mycket kapital enskilda investerare kan köpa. Enligt titeln III-crowdfunding-reglerna för aktier är investerare med antingen ett nettovärde eller en årlig inkomst under $ 100 000 begränsade från att investera mer än 5 procent av sin årliga inkomst eller nettovärde, beroende på vad som är mindre. De med ett nettovärde eller inkomst som överstiger $ 100 000 förblir begränsade till 10 procent, och ingen investerare får köpa mer än $ 100 000 i värdepapper på ett år genom alla crowdfunded-erbjudanden.

När det handlar om det, sa Staut, är kapitalmassafondering genom kreditföreningar särskilt användbart för små, lokala och tidiga fasföretag.